Финансовый анализ, бюджетирование, инвестиционный анализ, бизнес – планы, оценка недвижимости
 
Популярное ПО
экономисту

Бизнес-планы
популярные разделы

Книги

Подписка на новости


Поиск по сайту

Мы принимаем:



Список документов, представляемых Клиентом – юридическим лицом, для получения кредита в Россельхозбанке*

I. На этапе первоначального рассмотрения заявки в Банк представляются:

1. Заявка Клиента на предоставление кредита (кредитной линии).
2. Учредительные документы и документы, подтверждающие регистрацию Клиента, а именно:**

    • Документ, подтверждающий государственную регистрацию (документ о государственной регистрации юридического лица, выданный до 01.07.2002; свидетельство о внесении в единый государственный реестр юридических лиц записи о юридическом лице, зарегистрированном до 01.07.2002; свидетельство о государственной регистрации юридического лица) (копия, заверенная нотариально/органом, выдавшим документ);****
    • Устав (копия, заверенная нотариально/органом, выдавшим документ);****
    • Учредительный договор (в случаях, установленных законодательством) (копия, заверенная нотариально/органом, зарегистрировавшим документ)****
    • Документ, подтверждающий формирование в полном объеме уставного фонда за счет зачисления соответствующих денежных средств и (или) передачи в установленном порядке иного имущества. (Для государственных и муниципальных унитарных предприятий);
    • Текст изменений, внесенных в учредительные документы (копия, заверенная нотариально/органом, выдавшим документ)****
    • Свидетельство о внесении записи (сведений) в Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ) о государственной регистрации изменений (копия, заверенные нотариально/органом, выдавшим документ);****
    • Выписка из ЕГРЮЛ с датой выдачи, не превышающей 1 месяца до даты подачи заявления (подлинник/копия, заверенная нотариально) [1]****

3. Лицензии, подтверждающие право Клиента заниматься отдельными видами деятельности (копии, заверенные Клиентом 2).
4. Документы, подтверждающие полномочия руководителя и главного бухгалтера Клиента:

  • Решение уполномоченного органа юридического лица/собственника имущества о избрании/назначении руководителя (протокол/выписка из протокола - копия, заверенная Клиентом; приказ собственника имущества - копия, заверенная собственником имущества).**
  • Приказ/выписка из приказа о вступлении в должность (копия, заверенная Клиентом/органом, издавшим приказ).
  • Трудовой договор/выписка из трудового договора (в случаях, предусмотренных действующим законодательством) с руководителем организации в части срока полномочий, прав и обязанностей (копия, заверенная Клиентом).
  • Приказ/выписка из приказа о назначении главного бухгалтера (копия, заверенная Клиентом).

5. Копии паспортов руководителя и главного бухгалтера Клиента, имеющих право подписи финансовых документов (все страницы).
6. Бухгалтерская отчетность на последнюю отчетную дату, до даты обращения, с отметкой налогового органа (баланс предприятия - форма № 1, отчет о прибылях и убытках – форма № 2) (копии, заверенные Заемщиком).

Бухгалтерская отчетность должна быть подписана руководителем и главным бухгалтером (в случаях, предусмотренных законом, - утверждена органом управления/собственником имущества Заемщика в соответствии с его Уставом) и заверена оттиском печати Заемщика, а также иметь отметку налогового органа, либо должна быть представлена с уведомлением о вручении бухгалтерской отчетности налоговому органу с описью вложения или с документом, подтверждающим принятие бухгалтерской отчетности в электронном виде, выданным налоговым органом.

II. При положительной резолюции уполномоченного лица Банка о продолжении работы по кредитному проекту дополнительно в Банк представляются 3:

7. Карточка с образцами подписей и оттиска печати по установленной форме **(подписи должны быть удостоверены нотариально или уполномоченным работником Банка).
8. Приказы о назначении лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати (руководителя, главного бухгалтера, иного лица) (копии заверенные Клиентом/лицом, издавшим приказ).**
9. Решение соответствующего органа управления/собственника имущества Клиента, разрешающего заключение кредитной сделки или предоставление поручительства и/или передачу в залог имущества в случае, если такое решение требуется в соответствии с законодательством Российской Федерации либо учредительными документами. Данное решение должно содержать все существенные условия сделок, подлежащих заключению (подлинники/копии, заверенные клиентом):

Для акционерных обществ:

· решение совета директоров (наблюдательного совета) о заключении сделки, в случае если сумма сделки составляет от 25 до 50% балансовой стоимости активов общества за последний отчетный период;
· решение общего собрания акционеров, в случае если сумма сделки превышает 50% балансовой стоимости активов или советом директоров не принято единогласное решение по заключению сделки, находящейся в его компетенции.

При непредставлении Клиентом (лицом, предоставляющим обеспечение) документа, подтверждающего данные бухгалтерской отчетности на последний календарный день месяца, предшествующего заключению сделки в решении органа управления Клиента (лица, предоставляющего обеспечение) об одобрении крупной сделки должны содержаться следующие варианты формулировок:

«Процентное соотношение суммы испрашиваемого кредита вместе с суммой плановых процентов к валюте баланса, определенной на основании данных бухгалтерской отчетности по состоянию на «___»_____ 200 __ года (указывается последний календарный день месяца, предшествующего месяцу заключения сделки(ок), составляет _______ %.»;

«Процентное соотношение суммы предоставляемого поручительства к валюте баланса, определенной на основании данных бухгалтерской отчетности по состоянию на «___»_____ 200 __ года (указывается последний календарный день месяца, предшествующего месяцу заключения сделки(ок), составляет _______ %.»;

«Процентное соотношение балансовой стоимости предмета залога к валюте баланса, определенной на основании данных бухгалтерской отчетности по состоянию на «___»_____ 200__ года (указывается последний календарный день месяца, предшествующего месяцу заключения сделки(ок), составляет _______ %».

Для принятия советом директоров общества и общим собранием акционеров решения об одобрении крупной сделки, советом директоров определяется цена указанного имущества, основанная на его рыночной стоимости.

Для общества с ограниченной ответственностью:

· решение общего собрания участников общества о совершении крупной сделки;
· решение совета директоров общества при следующих условиях:

- если размер сделки составляет от 25 до 50 % от балансовой стоимости имущества;
- в случае образования в обществе совета директоров;
- уставом общества принятие решения о совершении крупных сделок, стоимость которых составляет от 25 до 50 % стоимости имущества общества, отнесено к компетенции совета директоров;

(размер крупной сделки и орган, уполномоченный рассматривать вопрос о заключении обществом крупных сделок, определяется Уставом общества).

При непредставлении Клиентом (лицом, предоставляющим обеспечение) документа, подтверждающего данные бухгалтерской отчетности на последний календарный день месяца, предшествующего заключению сделки в решении органа управления Клиента (лица, предоставляющего обеспечение) об одобрении крупной сделки должны содержаться следующие варианты формулировок:

«Процентное соотношение суммы испрашиваемого кредита вместе с суммой плановых процентов к валюте баланса, определенной на основании данных бухгалтерской отчетности по состоянию на «___»_____ 200 __ года (указывается последний календарный день месяца, предшествующего месяцу заключения сделки(ок), составляет _______ %.»;

«Процентное соотношение суммы предоставляемого поручительства к валюте баланса, определенной на основании данных бухгалтерской отчетности по состоянию на «___»_____ 200 __ года (указывается последний календарный день месяца, предшествующего месяцу заключения сделки(ок), составляет _______ %.»;

«Процентное соотношение балансовой стоимости предмета залога к валюте баланса, определенной на основании данных бухгалтерской отчетности по состоянию на «___»_____ 200__ года (указывается последний календарный день месяца, предшествующего месяцу заключения сделки(ок), составляет _______ %».

· Уставом общества может быть предусмотрено, что для совершения крупных сделок не требуется решение общего собрания участников общества и совета директоров общества.

Для государственных и муниципальных унитарных предприятий:

· документ, подтверждающий согласие собственника имущества государственного или муниципального унитарного предприятия, на осуществление заимствования с указанием объема и направления использования привлекаемых средств;
· документ, подтверждающий согласие собственника имущества государственного или муниципального унитарного предприятия, на заключение залоговых сделок и поручительства.

Решение собственника имущества о согласии на совершение унитарным предприятием сделки в обязательном порядке должно содержать следующее: «Заключение и исполнение данной сделки не лишает унитарное предприятие возможности осуществлять деятельность, цели, предмет и виды которой определены Уставом унитарного предприятия».

Для сельскохозяйственных кооперативов:

По кредитным сделкам

· решение общего собрания членов кооператива:

на сумму сделки, размер которой составляет от 15 до 20 % и свыше 20 % общей стоимости активов кооператива за вычетом стоимости земельных участков и основных средств производства кооператива;

· решение наблюдательного совета кооператива:

на сумму сделки, размер которой составляет от 10 до 15 % общей стоимости активов кооператива за вычетом стоимости земельных участков и основных средств производства кооператива;

· совместное решение наблюдательного совета и правления кооператива:

на сумму сделки, размер которой составляет от 15 до 20 % общей стоимости активов кооператива за вычетом стоимости земельных участков и основных средств производства кооператива;

· решение правления кооператива:

на сумму сделки, размер которой составляет до 10 % общей стоимости активов кооператива за вычетом стоимости земельных участков и основных средств производства кооператива.

По залоговым сделкам при предоставлении в залог имущества: неделимого фонда, рабочих лошадей и скота, продуктивного и племенного скота и птицы, сельскохозяйственной техники и транспортных средств (за исключением легковых автомобилей), семенных и фуражных фондов, предоставляются:

· решение общего собрания членов кооператива, принятое не менее чем двумя третями голосов от общего числа членов кооператива, при условии, что уставом кооператива предусмотрена субсидиарная ответственность членов кооператива в размере не менее чем 20 процентов от их пая;
· документ, подтверждающий, что в обеспечение обязательств по кредитным договорам, в обеспечение по которым указанное имущество принято в залог, федеральным бюджетом или бюджетом субъекта Российской Федерации для сельскохозяйственных товаропроизводителей предусмотрено возмещение части затрат на уплату процентов, и иных льготных кредитов, по которым субсидирование осуществляется за счет средств федерального бюджета или бюджета субъекта Российской Федерации (подлинник/копия, заверенная нотариально.****

Для крестьянских (фермерских) хозяйств:

· Соглашение (согласие) членов крестьянских (фермерских) хозяйств о заключении кредитной и/или обеспечительной сделки, за исключением крестьянских (фермерских) хозяйств, созданных одним гражданином.

Для некоммерческих организаций, включая организации научного обслуживания:

· Для заключения кредитных и обеспечительных сделок решение уполномоченного органа, в соответствии с уставом организации, а для организаций научного обслуживания - документ, подтверждающий согласие Российской академии наук/отраслевой академии наук.

10. Копия информационного письма Главного межрегионального центра обработки и распространения статистической информации Госкомстата России или территориального органа государственной статистики с присвоенными кодами и подтверждающего его постановку на учет в составе Единого Государственного Регистра Предприятий и Организаций (ЕГРПО), заверенного Клиентом.**
11. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (копия, заверенная нотариально). ** ****
12. Комплект документов, характеризующих финансовое состояние клиента:

Бухгалтерский баланс с отметкой налогового органа – форма № 1 (подписи руководителей должны быть заверены печатью организации):

  • за три последних завершенных финансовых года и на последнюю отчетную дату, а при работе предприятия менее 3-х лет – за весь период деятельности предприятия;
  • отчеты о прибылях и убытках – форма № 2 (подписи руководителей должны быть заверены оттиском печати организации).

Пояснения к бухгалтерскому балансу и отчету о финансовых результатах - формы № 3, № 4, № 5.

  • отчетность, составленная в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (при наличии);
  • управленческая отчетность и иная управленческая информация.
  • ежеквартальный отчет эмитента ценных бумаг о существенных фактах (событиях и действиях), затрагивающих финансово-хозяйственную деятельность, составляемый в соответствии о статьей 30 Федерального закона «О рынке ценных бумаг» (с изменениями) и Положением о раскрытии информации эмитентами эмиссионных ценных бумаг, утвержденным приказом Федеральной службы по финансовым рынкам от 16 марта 2005 г. № 05-5/пз-н», если Заемщик является эмитентом ценных бумаг;
  • ежеквартальные отчеты об осуществлении профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг по форме, установленной органом, регулирующим деятельность на рынке ценных бумаг;
  • статистика РТС, ММВБ и НАУФОР (данные об объемах заключенных сделок и т.д.), если Заемщик является профессиональным участником рынка ценных бумаг.

Расшифровки и комментарии наиболее значимых статей баланса, а также о наличии обязательств по забалансовым счетам Клиента на последнюю отчетную дату:

- «Основные средства» (наименование, дата ввода в эксплуатацию, балансовая стоимость, остаточная стоимость);
- “Дебиторская задолженность“ с разбивкой по дебиторам, доля дебиторской задолженности которых в общей сумме дебиторской задолженности составляет более 5% с указанием сроков возникновения и оборотов по погашению дебиторской задолженности за последние шесть месяцев;
- данные о просроченной дебиторской и кредиторской задолженности, непогашенных в срок кредитах и займах, о просроченных собственных векселях Заемщика;
- справка о наличии в составе дебиторской задолженности, а также в составе долгосрочных и краткосрочных финансовых вложений задолженности и вложений в доли (акции) юридических лиц, которые находятся в стадии ликвидации или в отношении которых возбуждено дело о банкротстве на последнюю отчетную дату;
- “Кредиторская задолженность” с разбивкой по кредиторам, доля кредиторской задолженности которых в общей сумме кредиторской задолженности составляет более 5%, сгруппированная по срокам погашения;
- “Кредиты и займы” к представленным балансам и на дату подачи заявления с указанием кредиторов, суммы задолженности, даты получения кредита, даты его погашения, размера процентной ставки, периодичности ее уплаты, суммы просроченных процентов, вида и суммы обеспечения. При наличии задолженности Клиентом представляются кредитные договора и документы по их обеспечению (представляются копии договоров вместе с оригиналами, последние после сверки возвращаются Клиенту);
- “Краткосрочные финансовые вложения” и «прочие оборотные активы» (по требованию кредитного работника);

· Справки о кассовых оборотах за последние 12 месяцев (в том числе: "поступило в кассу предприятия", "поступило в кассу из банка", "сдано в банк из кассы").

· Справку из обслуживающих банков:

- о наличии (отсутствии) картотеки неоплаченных расчетных документов по всем открытым расчетным счетам на текущую дату;
- о чистых кредитовых оборотах и остатках по расчетным и валютным счетам за прошедший год и текущий период отчетного года по месяцам**;
- о состоянии ссудной задолженности на текущую дату;

· Заключение аудиторской проверки по итогам работы предприятия за последний отчетный год (если есть).

· Справки налогового органа, содержащие сведения:

- об открытых расчетных счетах Клиента на текущую дату 4;
- о задолженности перед бюджетом всех уровней и внебюджетными фондами на текущую дату.

· При наличии реструктуризации просроченной задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ, местными бюджетами и внебюджетными фондами представить документы, подтверждающие реструктуризацию задолженности, включение в план финансового оздоровления.

· Другие доступные материалы по требованию кредитного работника.

13. Технико-экономическое обоснование и бизнес-план проекта:

· подробное описание цели кредита - перечень затрат, финансируемых за счет кредита;
· финансовый план на текущий год или период пользования кредитом, если этот период менее года, в т.ч. план доходов и расходов и прогноз денежных потоков на период (с разбивкой по месяцам), предполагаемый график выбора кредитных средств, график погашения кредита;
· копии контрактов/договоров, на оплату которых предоставляются кредитные средства, а также проекты договоров, заявок потребителей на реализацию произведенной за счет кредита продукции.

14. Комплект документов, характеризующих обеспечение кредита

· Письмо Залогодателя о характере и составе обеспечения с информацией: об отсутствии ареста; обременения со стороны третьих лиц; о состоянии места хранения (содержания) (наличие охраны, пожаробезопасность, соответствие санитарным нормам).
· Документы, подтверждающие право собственности / право хозяйственного ведения Залогодателя на предмет залога (договоры купли-продажи, накладные, акты приема – передачи, платежные поручения и др.).
· Справка (выписка) из бухгалтерского баланса об учете в нем стоимости предмета залога на последнюю отчетную дату.
· Документ (-ы), подтверждающий (-е) право Залогодателя на размещение предмета залога по указанному в письме адресу и местоположению (право собственности, договор аренды, хранения.
· Документ (-ы), подтверждающий (-е) качество залога, его соответствие требованиям ГОСТов, техническим условиям, комплектность.
· Выписка из приказа о назначении на предприятии лица, материально-ответственного за учет, хранение предмета залога.
· Документы, подтверждающие страхование.***
· Нотариально удостоверенное согласие залогодателя на внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога (для случая, когда при формировании условий договора о залоге сторонами будет выбран вариант внесудебного порядка обращения взыскания на предмет залога и в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями соответствующей типовой формы договора о залоге требуется представление до подписания договора о залоге такого согласия: в частности, в случае, когда залогодателем является физическое лицо и предметом залога выступает движимое имущество (п.4 ст.349 ГК РФ); в случае совершения ипотечной сделки (п.1 ст.55 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)).

14.1. Кроме того, представляются дополнительно:

14.1.1. При залоге будущего урожая

  • Расшифровка статьи бух. баланса № 01 “Основные средства” в части учета оборудования, используемого для выполнения агротехнических мероприятий по возделыванию сельскохозяйственной культуры и имеющихся в наличии складских помещений для хранения урожая.
  •  Расшифровка статьи бух. баланса № 10 “Материалы”, № 41 «Товары».
  • Документы статистической отчетности, форма № П-1 (сх) “Сведения о производстве и отгрузке сельскохозяйственной продукции”.
  • Документы, подтверждающие право собственности на семенной материал (договора купли-продажи, накладные, счета-фактуры, складские документы).
  • Сертификат качества на семенной материал.
  • Технологическая карта по возделыванию сельскохозяйственной культуры.
  • Документы, подтверждающие соответствующее право на земельные угодья (справка о регистрации из Земельного комитета, свидетельство на право владения земельными угодьями).
  • Землеустроительные карты (План посевных площадей).
  • Прогноз урожайности (ц/га) по сельскохозяйственным культурам по данным Управления сельского хозяйства.
  • Документы, подтверждающие право собственности (аренды) Залогодателя на складские помещения (срок аренды должен превышать срок кредитования на шесть месяцев).
  • При сдаче Залогодателем сельскохозяйственной культуры на склад (элеватор) Залогодатель предоставляет в Банк сертификат качества на выращенную культуру (сертификат должен подтверждать результаты анализа по следующим характеристикам: род, ГОСТ, тип, подтип, цвет, влажность, происхождение, класс, сорт, запах, натура, крупность, группа, содержание примесей).
  • При сдаче сельскохозяйственной культуры Залогодателем на склад (элеватор) Залогодатель предоставляет в Банк копии приходных квитанций № 13.

14.1.2. При залоге товарно-материальных ценностей

· Перечень по форме:

Товарная группа
Наименование товара
Индивидуальные характеристики товара (Гост, ТУ, сорт, класс, упаковка)
Адрес хранения
Количество, единица измерения, (кг)
Цена за единицу товара по данным бухгалтер-ского учета (руб.)
Итоговая балансовая стоимость, (руб.)

· Документы, подтверждающие факт наличия передаваемых в залог товаров по каждому наименованию (копии документов товарно – материального учета).
· Расшифровка балансового счета № 41 “Товары” или № 10 «Материалы» или № 43 «Готовая продукция». Документы, определяющие права собственности организации на ТМЦ (документы купли-продажи, накладные, копии платежных документов, акты приема – передачи и др.).
· Справка от Заемщика о движении ТМЦ за последние 3 месяца.
· Гарантии обеспечения сохранности передаваемых в залог ТМЦ: наличие складских помещений, адреса хранения, основания использования складских помещений (собственность, аренда), применяемые меры по охране ТМЦ, пожаробезопасность, материально ответственные лица (выписка из приказа о назначении ответственного за учет и хранение). Указанные сведения представляются в виде письма-справки от организации.

14.1.3. При залоге транспортных средств

· Перечень по форме:

№ п/п
Наименование транспорта (марка)
Год выпуска
Место хранения (парковки), адрес
Идентификационный №VIN
№ кузова (№ шасси), № двигателя
№ ПТС
Балансовая стоимость (руб.)

1

2

3

4

5

6

7

8

· Паспорт транспортного средства.
· Оригинал и заверенная Заемщиком копия свидетельства о регистрации автотранспорта.
· Документы, подтверждающие место хранения, парковки (право собственности, аренды).

14.1.4. При залоге сельскохозяйственных животных

· Перечень по форме:

Наименование животных (группа)
Возраст животных (по группам), мес.
Средний вес одной головы в группе (кг)
Количество голов в группе (шт.)
Живой вес животных в группе (кг)
Балансовая стоимость (руб.)

· Данные бухгалтерской отчетности:

  • расшифровка статьи 11 “Животные на выращивании и откорме” справка “Поголовье КРС по группам”и статьи 01 «Основные средства» в части учета животных, а также зданий и оборудования для их содержания;
  • форма № 16 АПК “Баланс продукции”;
  • форма 52 “Отчет о движении скота и птицы на ферме”;

· Документы статистической отчетности:

  • форма № П-1 (сх) “Сведения о производстве и отгрузке сельскохозяйственной продукции”;
  • Документы ветеринарного контроля;

· Данные по соблюдению графика плановых прививок.

14.1.5. При залоге оборудования

· Перечень по форме:

№ п/п
Наименование оборудования (вид, марка, заводской номер)
Год выпуска
Фирма произво- дитель, страна
Основные технические характеристики (производитель ность, мощность, энергопотребле- ние и т. п.)
Местона- хождение (адрес, цех, подразде- ление)
Инвентарный номер по учету на предприятии
Балансовая стоимость (руб.)

· Данные бухгалтерской отчетности:

- расшифровка статей бух. учета “Основные средства” (01).

· Документ, подтверждающий оплату таможенной пошлины (при импорте).
· Акт приема-передачи (нового оборудования) и акты ввода оборудования в эксплуатацию.
· Инвентарные карточки по учету соответствующих основных средств (форма ОС-6).

14.1.6. При ипотеке (залоге недвижимости)

· Перечень по форме:

№ п/п
Наименование объекта недвижимости
Год ввода в эксплуатацию (год постройки)
Основные технические характеристики (общая площадь, этажность, наличие коммуникаций, основной строительный материал элементов конструкции)
Инвентарный номер по учету у залогодателя
Балансовая стоимость (руб.)

В отношении нежилых объектов недвижимости (зданий, сооружений, помещений и объектов незавершенного строительства) и земельных участков:

  • · Правоустанавливающие документы (договоры купли-продажи; документы, оформляющие приватизацию недвижимого имущества; акты органов исполнительной власти субъекта Российской Федерации/муниципального образования о предоставлении земельного участка на праве постоянного (бессрочного) пользования; разрешения на строительство, акты ввода в эксплуатацию; решения о внесении недвижимого имущества в уставный капитал хозяйственных обществ и соответствующие акты приема-передачи недвижимого имущества и т.п.) – в нотариально заверенных копиях (рекомендуется)/копиях, заверенных Клиентом;
  • · Правоподтверждающие документы (свидетельства о государственной регистрации права (собственности/хозяйственного ведения); государственные акты на право бессрочного (постоянного) пользования земельным участком и т.п.) – в нотариально заверенных копиях;
  • · Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, содержание которой отвечает требованиям пункта 20 Инструкции о порядке заполнения и выдачи свидетельств о государственной регистрации прав, сообщений об отказах в государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним и информации о зарегистрированных правах, утв. приказом Минюста России от 18.09.2003 №226, с датой выдачи не более одного месяца до даты принятия Уполномоченным органом Банка решения о совершении ипотечной сделки – в подлиннике;
  • · Документы государственного кадастрового учета и государственной технической инвентаризации (кадастровый паспорт здания, сооружения, объекта незавершенного строительства по форме Приложения № 1 к приказу Минюста России «Об утверждении форм кадастровых паспортов здания, сооружения, объекта незавершенного строительства, помещения, земельного участка от 18.02.2008 №32 (далее – приказ Минюста России №32); кадастровый паспорт помещения по форме Приложения № 2 к приказу Минюста России №32; технический паспорт здания (сооружения) с поэтажным планом и экспликацией (при условии, что техническая инвентаризация объекта недвижимости была проведена не ранее пяти лет до даты принятия Уполномоченным органом Банка решения о совершении ипотечной сделки); кадастровый паспорт земельного участка (выписка из государственного кадастра недвижимости) по форме Приложения №3 к приказу Минюста России №32 или кадастровый план земельного участка (выписка из государственного земельного кадастра), выданный до 01.03.2008, – при условии, что такой документ содержит актуальные на дату его представления в Банк данные о земельном участке и правообладателе) – в подлинниках / нотариально заверенных копиях / копиях, заверенных органом, выдавшим документ;

Примечание. В документах кадастрового учета и технической инвентаризации в отношении объекта незавершенного строительства должно содержаться указание на степень готовности (в %).

  • · Выписка из Единого государственного кадастра объектов капитального строительства (ЕГРОКС) с датой выдачи не более одного месяца до даты принятия Уполномоченным органом Банка решения о совершении ипотечной сделки (для территорий тех субъектов Российской Федерации, на которых ведется ЕГРОКС) в подлиннике;
  • · Отчет оценщика об определении рыночной стоимости объекта недвижимости, составленный в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации об оценочной деятельности не ранее чем за шесть месяцев до даты принятия Уполномоченным органом Банка решения о совершении ипотечной сделки,в подлиннике;
  • · Нотариально удостоверенное согласие залогодателя на внесудебный порядок обращения взыскания на предмет ипотеки (для случая, когда при формировании условий договора об ипотеке будет выбран вариант внесудебного порядка обращения взыскания на предмет ипотеки и такой порядок допустим в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями соответствующей типовой формы договора об ипотеке (залоге недвижимости)) – в подлиннике.

В отношении жилых объектов недвижимости (квартир, жилых домов и пр.):

  • · Правоустанавливающие документы (документы, оформляющие приватизацию недвижимого имущества; договоры купли-продажи и т.п. с соответствующими актами приема-передачи) – в нотариально заверенных копиях (рекомендуется)/копиях, заверенных Клиентом в присутствии работника Банка, о чем на документе делается соответствующая отметка;
  • · Правоподтверждающий документ (свидетельство о государственной регистрации права собственности) – в нотариально заверенной копии;
  • · Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, содержание которой отвечает требованиям пункта 20 Инструкции о порядке заполнения и выдачи свидетельств о государственной регистрации прав, сообщений об отказах в государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним и информации о зарегистрированных правах, утв. приказом Минюста России от 18.09.2003 №226, с датой выдачи не более одного месяца до даты принятия Уполномоченным органом Банка решения о совершении ипотечной сделки – в подлиннике;
  • · Документы государственного кадастрового учета и государственной технической инвентаризации (кадастровый паспорт здания по форме Приложения №1 к приказу Минюста России «Об утверждении форм кадастровых паспортов здания, сооружения, объекта незавершенного строительства, помещения, земельного участка от 18.02.2008 №32 (далее – приказ Минюста России №32); кадастровый паспорт помещения по форме Приложения № 2 к приказу Минюста России №32; технический паспорт с поэтажным планом и экспликацией (при условии, что техническая инвентаризация объекта недвижимости была проведена не ранее пяти лет до даты принятия Уполномоченным органом Банка решения о совершении ипотечной сделки) – в подлинниках/ нотариально заверенных копиях;
  • · Все страницы паспорта залогодателя – индивидуального предпринимателя/физического лица – в ксерокопиях;
  • · Нотариально удостоверенное согласие супруги (-а) залогодателя на совершение ипотечной сделки с недвижимым имуществом, содержащее указания на Банк как залогодержателя, существенные условия кредитной (сумму, срок, процентную ставку, цель) и ипотечной (предмет ипотеки и залоговую стоимость) сделок – в подлиннике;
  • · Согласие органов опеки и попечительства на совершение ипотечной сделки с недвижимым имуществом, содержащее указания на Банк как залогодержателя, существенные условия кредитной сделки (сумму, срок, процентную ставку, цель) и ипотечной (предмет ипотеки и залоговую стоимость) - для случая, когда в жилом помещении проживают находящиеся под опекой или попечительством члены семьи залогодателя либо оставшиеся без родительского попечения несовершеннолетние члены семьи залогодателя (в подлиннике);
  • · Документ об отсутствии задолженности по коммунальным платежам с датой выдачи не более одного месяца до даты принятия Уполномоченным органом Банка решения о совершении ипотечной сделки (в подлиннике);
  • · Справка структурного подразделения территориального органа Федеральной миграционной службы о лицах, зарегистрированных в жилом помещении, с датой выдачи не более одного месяца до даты принятия Уполномоченным органом Банка решения о совершении ипотечной сделки (в подлиннике);
  • · Выписка из домовой (поквартирной) книги/из поквартирной карточки с датой выдачи не более одного месяца до даты принятия Уполномоченным органом Банка решения о совершении ипотечной сделки (в подлиннике);
  • · Документы, подтверждающие уплату залогодателем налога на недвижимое имущество за два последних года (в копиях, заверенных Клиентом);
  • · Отчет оценщика об определении рыночной стоимости объекта недвижимости, составленный в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации об оценочной деятельности не ранее чем за шесть месяцев до даты принятия Уполномоченным органом Банка решения о совершении ипотечной сделки (в подлиннике).

В отношении права аренды земельного участка под зданием (в том числе зданием, в котором находится передаваемое в ипотеку помещение), сооружением, объектом незавершенного строительства:

  • · Договор аренды земельного участка, заключенный на срок, не менее чем на 2-3 месяца превышающий окончательный срок возврата кредита (основного долга), и прошедший государственную регистрацию в установленном порядке (в нотариально заверенной копии (рекомендуется)/копии, заверенной Клиентом);
  • · Документы государственного кадастрового учета земельного участка (для целей соблюдения правила абзаца третьего п.2 ст.9 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)») (кадастровый паспорт земельного участка (выписка из государственного кадастра недвижимости) по форме Приложения №3 к приказу Минюста России «Об утверждении форм кадастровых паспортов здания, сооружения, объекта незавершенного строительства, помещения, земельного участка от 18.02.2008 №32 или кадастровый план земельного участка (выписка из государственного земельного кадастра), выданный до 01.03.2008, – при условии, что такой документ содержит актуальные на дату его представления в Банк данные о земельном участке и правообладателе) (в подлинниках/нотариально заверенных копиях/копиях, заверенных органом, выдавшим документ);
  • · Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним в отношении земельного участка, содержание которой отвечает требованиям пункта 20 Инструкции о порядке заполнения и выдачи свидетельств о государственной регистрации прав, сообщений об отказах в государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним и информации о зарегистрированных правах, утв. приказом Минюста России от 18.09.2003 №226, с датой выдачи не более одного месяца до даты принятия Уполномоченным органом Банка решения о совершении ипотечной сделки ( в подлиннике);
  • · Письмо-согласие собственника земельного участка (арендодателя) на передачу залогодателем права аренды земельного участка в ипотеку Банку, содержащее указания на Банк как залогодержателя и существенные условия кредитной сделки (сумму, срок, процентную ставку, цель), в обеспечение исполнения обязательств заемщика по которой совершается ипотечная сделка (для земельных участков, находящихся в частной собственности юридических или физических лиц, либо земельных участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности и переданных в аренду на срок до пяти лет включительно, – в целях соблюдения правил абзацев первого и второго п.11 ст.62 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)») (в копии, заверенной Клиентом);
  • · Письмо-уведомление залогодателем собственника земельного участка (арендодателя) о передаче права аренды земельного участка в ипотеку Банку, содержащее указания на Банк как залогодержателя и существенные условия кредитной сделки (сумму, срок, процентную ставку, цель), в обеспечение исполнения обязательств заемщика по которой совершается ипотечная сделка (для земельных участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности и переданных в аренду на срок свыше пяти лет, – в целях соблюдения правила абзаца второго п.11 ст.62 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), и документы, подтверждающие факт направления залогодателем такого письма-уведомления собственнику земельного участка (в копии, заверенной Клиентом);
  • · Документы, подтверждающие отсутствие у арендатора задолженности по арендным платежам по состоянию на дату обращения в Банк с заявкой на предоставление кредита/кредитной линии и дату оформления Банком ипотечной сделки (подписания сторонами договора об ипотеке (залоге недвижимости)) (в последнем случае такие документы запрашиваются, если между двумя этими датами прошло более одного месяца)» ( в копиях, заверенных Клиентом);

14.1.7. Поручительство

· Документы от поручителя в соответствии с пунктами 2-12 настоящего Приложения.

14.1.8. При залоге ценных бумаг

· Перечень ценных бумаг, в отношении которых Правлением Банка утверждены лимиты на операции, содержащий следующие сведения: наименование эмитента, государственный регистрационный номер, вид, тип, номинал ценной бумаги, срок погашения, иные необходимые атрибуты.
· Уведомление эмитента или реестродержателя о том, что передаваемые в залог ценные бумаги свободны от притязаний третьих лиц.
· Выписка из реестра, подтверждающая регистрацию залоговой сделки у реестродержателя в случае, если ценные бумаги подлежат специальному учету и нет соответствующей отметки на договоре залога.

14.1.9. Гарантии субъектов РФ и муниципальных образований

· Конституция (Устав) субъекта Российской Федерации / Устав муниципального образования;
· Закон / решение или иной правовой акт субъекта РФ / муниципального образования о бюджетном устройстве и бюджетном процессе;
· Положение об органе исполнительной власти субъекта РФ / местной администрации, обладающем бюджетными полномочиями (уполномоченном предоставлять государственные гарантии от имени субъекта РФ / муниципальные гарантии от имени муниципального образования);
· Положение о государственных гарантиях субъекта РФ / муниципальных гарантиях муниципального образования;
· Законы / решения или иные правовые акты субъекта РФ / муниципального образования о бюджете на текущий год и два предшествующих года;
· Выписка из Реестра долговых обязательств субъекта РФ / муниципального образования на текущую дату;
· Документы органов исполнительной власти субъекта РФ / местной администрации, регламентирующие порядок предоставления государственной / муниципальной гарантии конкретному Заемщику Банка и её целевое использование (при условии их составления);
· Письмо уполномоченного органа субъекта РФ / муниципального образования о проведении проверки финансового состояния получателя гарантии (Заемщика);

Порядок рассмотрения выше перечисленных документов подчиняется общим правилам рассмотрения материалов в рамках кредитного досье, закрепленным в Инструкции № 1-И «О порядке предоставления и учета краткосрочных кредитов в ОАО «Россельхозбанк».

Проект договора о предоставлении гарантии и проект гарантии перед заведением кредитной сделки согласовываются с головным офисом Банка.

14.1.10. При залоге судов

При залоге морских судов, судов смешанного («река-море) плавания и судов внутреннего плавания представляются следующие судовые документы:

· копия Свидетельства о праве собственности на судно (заверенная нотариально);
· копия Свидетельства о праве плавания под государственным флагом Российской Федерации (заверенная нотариально);
· копия Свидетельства о годности судна к плаванию (заверенная нотариально);
· копия Классификационного свидетельства (заверенная нотариально);
· копия Пассажирского свидетельства (для пассажирских судов);
· копия Мерительного свидетельства;
· копия Свидетельства о грузовой марке;
· копия Свидетельства о предотвращении загрязнения нефтью;
· копия Свидетельства о предотвращении загрязнения сточными водами;
· копия Свидетельства о предотвращении загрязнения мусором;
· копия Лицензии судовой радиостанции (если судно имеет судовую радиостанцию);
· Акт технического освидетельствования судна;
· копия Свидетельства о минимальном составе экипажа;
· копия договора на право пользования причальной линией;
· оригинал выписки (справки) о всех обременениях, зарегистрированных на данное судно;
· копия Судового санитарного свидетельства о праве плавания (может быть предоставлена перед выходом судна в рейс).

При залоге самоходных судов внутреннего плавания, спортивных, прогулочных судов:

· копия судового билета;
· копия технического талона о годности к плаванию;
· копия судовой роли.

Копии документов заверяются Залогодателем или капитаном судна.

14.2. Если обеспечение (в том числе залог) предоставляется 3-им лицом – в этом случае Залогодателем, кроме документов, характеризующих обеспечение кредита, представляются документы, предусмотренные п.п. 2-12 настоящего Списка, при наличии задолженности по кредитам представляются кредитные договоры и документы по их обеспечению (копии вместе с оригиналами, последние после сверки возвращаются Клиенту).

Кроме того, рассматривается финансовое положение Залогодателя с точки зрения возможности его влияния на возникновение следующих обстоятельств:

- при возникновении необходимости реализации залоговых прав у Банка будет отсутствовать юридическая возможность их реализации (банкротство) или Банк не сможет предпринять фактических действий по их реализации;
- невозможность реализовать залог без существенных потерь стоимости;
- возникновение обстоятельств, ограничивающих права Залогодержателя, существенно препятствующих их реализации, в частности, при реализации предмета залога.

В случае если предметом залога являются товары в обороте, представляются документы, подтверждающие, что Залогодатель является функционирующим предприятием с постоянным денежным оборотом и производственным циклом и имеет постоянные поступления выручки от реализации готовой продукции (товаров): бухгалтерская отчетность (ф. № 1 и ф. № 2) на две последние отчетные даты (при необходимости на четыре последние и иные отчетные даты). Другие материалы – по требованию кредитного работника.

_________________

* Полный пакет документов представляется Клиентом, который не имеет расчетного счета в Банке, при первичном получении кредита.

** Перечень документов, представление которых заемщиками, имеющими расчетный счет и кредитную историю в Банке, не требуется при условии наличия таких документов в кредитном деле.

*** Документы, подтверждающие страхование (договор страхования, трехстороннее соглашение, страховой полис, платежное поручение или приходно-кассовый ордер, подтверждающие оплату страхового взноса).

****Документы могут быть представлены кроме того в виде:

- копии, заверенной клиентом – юридическим лицом, содержащей подпись лица, заверившего копию документа, его фамилию, имя, отчество (при наличии) и должность, а также оттиск печати (при ее отсутствии – штампа) клиента, с одновременным представлением Банку оригинала документа для установления соответствия представленной копии;

- оригинала документа для изготовления и заверения Банком его копии.

[1] Срок действия выписки из ЕГРЮЛ -3 месяца от даты выдачи (если в период рассмотрения кредитного проекта срок выписки истек, Клиент предоставляет новую выписку).

[2]  На документах, заверенных Клиентом, должна стоять печать Клиента и подпись уполномоченного лица Клиента с расшифровкой подписи.

[3] В случае внесения изменений в документы, представленные в Банк, а также изменения, касающиеся полномочий органов управления, главного бухгалтера, Клиент представляет в Банк соответствующие документы.

[4] при невозможности представления Клиентом указанной справки, информация об открытых расчетных счетах может подтверждаться следующими, одновременно представляемыми, документами:

· выпиской из ЕГРЮЛ (ЕГРИП), содержащей сведения о банковских счетах;
· справкой об открытых счетах в кредитных организациях, заверенной Клиентом, по форме Приложение 2.4. к настоящей Инструкции (при отсутствии в выписке из ЕГРЮЛ (ЕГРИП) сведений о банковских счетах – справкой клиента об открытых счетах в кредитных организациях по форме Приложения 2.4 к настоящей Инструкции, заверенной налоговым органом).


Добавить свой материал
Назад в раздел

(Голосов: 2, Рейтинг: 3.02)


Если Вы зарегистрируетесь, то сможете получать новые комментарии по e-mail

GregSopsins, 11.03.2015 23:23:43 Цитировать Имя

cheapest levitra?prices [url=http://shoplevitra.com]Levitra[/url] viagrackuk kamagra [url=http://shopsildenafilus.com]ajanta pharma kamagra st purchase[/url] kamagra oral jellyviagra cheap sale [url=http://fastshipviagra.com]Buy Viagra[/url] pricing viagracialis beta blocker [url=http://fastshipcialis.com]Cialis[/url] cialis runny nosecialis canadian pharmacy [url=http://tadalafilfor.com]Cialis[/url] cialis generic brand



Добавить комментарий
Версия для печати  |  Рекомендовать

Контакты
+7(495) 3634709 (Москва)
+7(812) 9496085 (С-Пб)
info@finanalis.ru
Вход
в личное пространство
Исследования
популярные разделы

Программа для разработки бизнес - плана
Отзывы клиентов
Материалы
Форум